As aplicações em títulos do Governo ganharam fama e quase arrancam suspiros dos investidores pela simplicidade, segurança, rentabilidade e baixo investimento inicial (com R$30,00 dá pra começar). Graças à Nossa Senhora do Bom Senso (e azar da poupança), milhares de brasileiros estão migrando o seu rico e suado dinheirinho para o Tesouro Direto, o que me deixa muito, mas muito feliz!
Acontece que tem muita gente ficando APAVORADA com a “desvalorização” dos investimentos em Tesouro Direto. Todos os dias eu recebo pelo menos 3 e-mails ou mensagens de novos investidores com uma dúvida parecida com essa aí embaixo.
“Socorro! Apliquei no Tesouro Selic e o valor está menor, estou tendo rentabilidade negativa? Ou a corretora me cobrou uma taxa de corretagem? Ainda vale a pena tirar da poupança ?”
Geralmente esse pedido desesperado chega dois dias depois que a pessoa investiu e corre na plataforma da Corretora de Valores ou no site do Tesouro Direto pra saber o quanto “ganhou”. Imagina a decepção de ter colocado R$300,00 hoje e ter R$295,00 depois de três dias. Bate mesmo um desespero se você não souber o que de fato está acontecendo. Mas adivinha só? Hoje você vai entender e sentir o alívio tomar conta da sua vida!
Por Me Poupe!
3 dicas para não cair em ciladas no Tesouro!
ATENÇÃO: Se você curte uma aflição, foi mal, ela vai acabar. Nas dicas aí embaixo eu solucionei algumas das maiores dúvidas e dei dicas pra que você não perca dinheiro no Tesouro Direto (sim, você pode perder, mas só se for afobado e não ler as dicas). Acabando com o desespero em 3, 2, 1…
1 – Não confunda rentabilidade oferecida na hora da compra com o valor que você vê na sua conta da corretora!
O que você vê quando entra na sua área de cliente de corretoras ou quando faz o Login na sua conta do Tesouro Direto é o quanto pagariam pelo seu título se ele fosse vendido NAQUELE DIA. Tudo o que foi garantido na data da compra será pago desde que você mantenha o seu título (investimento) até o vencimento.
2 – Entenda o vai e vem do preço do seu título.
Um exemplo fictício, porém com números que poderiam ser reais:
Você comprou um Tesouro Prefixado com vencimento para 2019, com rentabilidade garantida de 14% no dia 20/08/2016 e Pagou R$676,00 (aproximadamente) por este título sabendo que no dia 20/08/2016 ele te pagaria R$1.000,00 (É assim que funcionam os títulos do Tesouro! Você paga um valor e ele sempre vai te devolver R$1.000 no final).
Lá pelo dia 12/12/2016 deu a louca e você resolveu que queria pegar o dinheiro que colocou no Tesouro. Acontece que naquele dia o seu título que valia R$676,00 quando você comprou está mais barato (R$570,00). O que acontece neste momento?
“Eu surto?”
Isso a gente sabe… vai além disso: O que acontece pra esse preço cair tanto e você ter a sensação equivocada de que perdeu dinheiro?
A Nath Explica!
É muito amor envolvido!
É porque a Taxa Básica de Juros da economia (A famosa Selic!) subiu e, pra chegar nos R$1.000 no mesmo prazo (20/08/2019), o povo lá do Tesouro teve que aumentar os juros que eles pagam pra quem comprar o título naquele dia, o que faz o preço cair. Veja como faz sentido:
Se antes eu tinha taxa de 14% e cobrava R$676,00 pra entregar R$1.000 no prazo estipulado, com a taxa maior eu vou cobrar menos, já que os juros compostos vão fazer o seu trabalho mais rápido pra entregar o mesmo valor pra todo mundo que comprou aquele mesmo Título. Sacou?
“Então quem chegou depois teve mais vantagem do que quem chegou antes?”
Sim, é a vida e essa é a mágica da Renda Fixa. Quanto mais os juros sobem, mais você ganha.
3 – Aprenda a lidar com o humor do Tesouro Selic.
O Tesouro Selic é como uma pessoa que acorda mal-humorada. No começo é difícil lidar com ela, mas se você dá um tempo, aprende que ela é ótima de se conviver! (Lembrou de alguém?)
“E por que ele é assim? Será que precisa de terapia? ”
Não, não chega a tanto!
Quando a gente investe em Tesouro Selic sabe que aquele dinheiro vai valorizar de acordo com a Taxa Selic, que é sempre positiva. Como a Selic é determinada diariamente (nos dias úteis) todo dia seu dinheiro valoriza um pouquinho. Se a Selic aumenta, ele valoriza mais, se a Selic diminui, ele valoriza menos, mas sempre valoriza.
Acontece que tem um Pulo do Gato ao contrário nessa história, chamado ágio e deságio da Selic. É aquele -0,01 ou zero virgula zero alguma coisa que aparece de vez em quando na tabela, tipo isso:
Esses pequenos ajustes de taxas, que variam bem pouco, funcionam como uma balança para equilibrar os preços do Tesouro Selic, de acordo com o ânimo do mercado. Calma, vai ficar mais fácil entender quando a gente voltar para o exemplo dos mal-humorados!
(As informações a partir daqui tiveram o auxílio do Vinicius Fuzikawa, meu Oráculo da Renda Fixa, nerd master de Tesouro Direto)
Se o Tesouro Selic fosse uma pessoa, ela poderia acordar com três tipos diferentes de humor:
Negativo: Muito mal humorado
Neutro: Normal
Positivo: Muito bem humorado!
Isso também acontece com o Tesouro Selic, ele pode estar:
Negativo: Exemplo -0,01
Neutro: 0,00
Positivo: Exemplo + 0,01
“E o que isso significa?”
Negativo – Se comprar vai receber a Selic – (menos) 0,01
Neutro – Vai receber a Selic sem nenhum acréscimo ou sem nenhum desconto
Positivo – Se comprar vai receber a Selic + (mais) 0,01
IMPORTANTE!
Vale ressaltar que todo mundo que comprou o mesmo título (Como o da imagem, por exemplo)
Terão o mesmo valor de resgate no vencimento.
Não é incrível? Esses caras do Tesouro mandam muito na matemática financeira, pago um pau!
Oras bolas, se todo mundo vai receber a mesma coisa, então o que diferencia quem vai receber o Título com acréscimo ou um desconto?
O valor de compra! (No exemplo acima o Valor de compra é de R$7.633,59 e você pode comprar apenas uma fração de 1% = R$76,33)
Se eu comprei um Título por R$ 7.000,00, sem nenhum acréscimo ou desconto na Selic e no dia seguinte ele está sendo negociado com uma taxa adicional de + 0,02, significa que quem comprar os Títulos amanhã, terá que pagar mais barato para receber mais taxa no final.
Muita atenção agora porque este é o momento alívio eterno no Tesouro!
Se essa diferença entre o preço de hoje e o preço que você pagou ontem for maior que a rentabilidade de um dia do Tesouro Selic… Adivinha o que acontece?
O seu título perde valor porque não teve tempo de acumular a rentabilidade necessária pra vencer esse ÁGIO E DESÁGIO.
Isso aqui é mais de um mês de Tesouro, baby!
E o IOF, Imposto de Renda, Taxa do tesouro e taxa da corretora?
Nossa, já ia esquecendo, tamanho foi o momento EURECA…
O IOF só é cobrados nos 30 primeiros dias (mais um bom motivo pra você só aplicar em Tesouro Selic se for deixar mais que isso) sobre a rentabilidade. Se não rendeu, não tem cobrança. Já o Imposto de Renda é cobrado sobre a rentabilidade respeitando as alíquotas que começam em 22,5% e terminam em 15% após o segundo ano de investimento.
Taxa do Tesouro: 0,30 ao ano proporcional ao tempo que o seu dinheiro ficou investido.
Taxa da Corretora: Escolha sempre uma corretora que não cobra para você investir no Tesouro Direto.
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