[{"data":1,"prerenderedAt":180},["ShallowReactive",2],{"$fWxxutH9GuocudO8SE2_r7-xvQAtjA2xL5D22kq-Dkqs":3},{"id":4,"slug":5,"uri":6,"title":7,"dateGmt":8,"excerpt":9,"readingTime":10,"content":11,"loggedArea":12,"featuredImage":14,"author":19,"categories":31,"sections":57,"relatedPosts":63},"cG9zdDo2MzI2NQ==","tabuada-do-investidor-quanto-uma-lci-equivale-a-um-cdb","\u002Feconomia\u002Ftabuada-do-investidor-quanto-uma-lci-equivale-a-um-cdb\u002F","Tabuada do investidor: quanto uma LCI equivale a um CDB?","2022-12-15T21:12:20","\u003Cp>O-lá Me Poupeira, Me Poupeiro! Hoje, vamos te ajudar a se decidir em quais investimentos de renda fixa aplicar seu suado dinheiro! Qual investimento é […]\u003C\u002Fp>\n","4","\n\u003Cp>O-lá Me Poupeira, Me Poupeiro! Hoje, vamos te ajudar a se decidir em quais investimentos de renda fixa aplicar seu suado dinheiro! Qual investimento é melhor: CDB ou LCI? Mas, afinal de contas, quanto uma LCI equivale a um CDB?\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Quando o assunto é fazer seu dinheiro render, bate aquela dúvida: investir em LCI, isenta de Imposto de Renda, ou no bom e velho CDB, que dá aquela mordidinha do leão? Calma, não precisa de bola de cristal, é só avaliar a equivalência entre um e outro!\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>\u003Cem>“Mas como fazer isso?”\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Montei uma tabuada do investidor que vai te auxiliar na sua tomada de decisão! Mas antes, quero que você entenda o funcionamento dos impostos na renda fixa.\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003C!--more-->\n\n\n\n\u003Cdiv class=\"summary\">\u003Cstrong>O que este artigo aborda:\u003C\u002Fstrong>\u003Cul>\u003Cli>\u003Ca href=\"#o-que-e-um-cdb-nbsp\" title=\"O que é um CDB? \">O que é um CDB? \u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Ca href=\"#como-e-feita-essa-cobranca-de-ir\" title=\"Como é feita essa cobrança de IR?\">Como é feita essa cobrança de IR?\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Ca href=\"#veja-um-exemplo-pratico\" title=\"Veja um exemplo prático\">Veja um exemplo prático\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Ca href=\"#como-funcionam-os-investimentos-sem-ir\" title=\"Como funcionam os investimentos sem IR?\">Como funcionam os investimentos sem IR?\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Ca href=\"#vamos-a-uma-batalha\" title=\"Vamos a uma batalha\">Vamos a uma batalha\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Ca href=\"#resultado-dessa-batalha\" title=\"Resultado dessa batalha:\">Resultado dessa batalha:\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Ca href=\"#usando-a-tabuada-do-investidor\" title=\"Usando a Tabuada do Investidor\">Usando a Tabuada do Investidor\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Ca href=\"#o-racional-por-tras-da-tabela\" title=\"? O racional por trás da tabela\">? O racional por trás da tabela\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>\u003C\u002Fdiv>\u003Ch1 id=\"o-que-e-um-cdb-nbsp\">O que é um CDB? \u003C\u002Fh1>\n\n\n\n\u003Cp>O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um tipo de investimento que consiste em um empréstimo de dinheiro seu ao um banco, implicando no recebimento de uma taxa de juros sobre o valor aplicado. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Essa taxa de juros pode ser prefixada, que é uma taxa que não muda conforme os movimentos da economia, ou uma taxa pós-fixada, que varia de acordo com a taxa SELIC (taxa básica de juros).\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Por exemplo, “\u003Cstrong>CDB 14% ao ano, vencimento em 2024\u003C\u002Fstrong>” é um prefixado. Já um pós-fixado seria \u003Cstrong>“CDB 102,50% do CDI, com vencimento em 2023\u003C\u002Fstrong>”. É dessa maneira que costuma aparecer nas corretoras. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Esse tipo de investimento segue a \u003Cstrong>tabela regressiva do imposto de renda\u003C\u002Fstrong>, que irá incidir sobre o rendimento. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Se você aplicou R$1000,00 e rendeu R$1100,00 o valor do imposto de renda (IR) será cobrado sobre a renda os R$ 100,00. Porém, somente terá a mordida do leão no momento do resgate ou no vencimento do título. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Ch1 id=\"como-e-feita-essa-cobranca-de-ir\">Como é feita essa cobrança de IR?\u003C\u002Fh1>\n\n\n\n\u003Cp>É simples, a cobrança é feita de acordo com a tabela abaixo:\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cfigure class=\"wp-block-table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>TEMPO DE INVESTIMENTO\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>ALÍQUOTA\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Entre 0 e 180 dias\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>22,5%\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Entre 181 e 360 dias\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>20%\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Entre 361 e 720 dias\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>17,5%\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Acima de 721 dias\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>15%\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003C\u002Ffigure>\n\n\n\n\u003Cp>Na primeira coluna temos o fator tempo, que implica em uma variação da alíquota sobre o rendimento. Se você investiu R$1.000,00 por 180 dias, observe que a alíquota sobre o rendimento será de 22,50%. Assim, quanto maior o prazo do investimento, menor será a cobrança do investimento. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Ch2 id=\"veja-um-exemplo-pratico\">Veja um exemplo prático\u003C\u002Fh2>\n\n\n\n\u003Cp>Você aplicou R$ 1.000,00 em um \u003Cstrong>CDB 14% ao ano com vencimento em 2025.\u003C\u002Fstrong> O tempo desse investimento será acima de 721, ou seja, a alíquota sobre o rendimento será de 15%. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Em três anos, você atinge um total de R$1.481,54, o que significa que o valor do imposto será sobre R$481,54. Assim, terá um imposto de R$72,23 (481,54 x 15%). Esse imposto é recolhido pela corretora no momento do resgate e irá constar no informe de rendimento, que as corretoras enviam no começo do ano e é referente ao ano anterior. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Quer simular seu próprio exemplo? Com o \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fconteudo.mepoupe.com\u002Foraculo-da-renda-fixa\u002F?utm_source=site&utm_medium=organico&utm_campaign=blog_mepoupe_organico_site_hyperlink_captacao_tabuada-investidor_perp\" title=\"Oráculo da Renda Fixa\">Oráculo da Renda Fixa\u003C\u002Fa>, você consegue! Entenda o rendimento dos ativos, compare as opções e calcule seus ganhos de forma prática e rápida. \u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cfigure class=\"wp-block-image size-large\">\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fconteudo.mepoupe.com\u002Foraculo-da-renda-fixa\u002F?utm_source=site&utm_medium=organico&utm_campaign=blog_mepoupe_organico_site_hyperlink_captacao_tabuada-investidor_perp\" title=\"\">\u003Cimg loading=\"lazy\" width=\"1024\" height=\"323\" src=\"https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2024\u002F01\u002FHEADER-7-1024x323.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-63926\" srcset=\"https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2024\u002F01\u002FHEADER-7-1024x323.png 1024w, https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2024\u002F01\u002FHEADER-7-300x95.png 300w, https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2024\u002F01\u002FHEADER-7-768x242.png 768w, https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2024\u002F01\u002FHEADER-7-1536x485.png 1536w, https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2024\u002F01\u002FHEADER-7-2048x646.png 2048w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \u002F>\u003C\u002Fa>\u003C\u002Ffigure>\n\n\n\n\u003Ch1 id=\"como-funcionam-os-investimentos-sem-ir\">Como funcionam os investimentos sem IR?\u003C\u002Fh1>\n\n\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Por outro lado, temos os investimentos que não possuem imposto de renda\u003C\u002Fstrong>. Esse tipo de investimento é um incentivo do governo para dois setores específicos: \u003Cstrong>setor imobiliário e agrícola. \u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Nas corretoras, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fmepoupe.com\u002Finvestir\u002Flci-e-lca-como-essa-dupla-pode-te-levar-a-independencia\u002F\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" title=\"esses investimentos são as LCI e LCA\">esses investimentos são as LCI e LCA\u003C\u002Fa>, nos quais não há cobrança de imposto de renda sobre os rendimentos. No entanto, as corretoras sabem disso, e nem sempre é a melhor opção quando comparado a um CDB. Por isso, é importante saber comparar. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>As LCIs e LCAs são investimentos que, normalmente, não podem ser resgatados antes de 3 meses – salvo casos em que o resgate é somente no vencimento. Geralmente, esse tipo de investimento não possui um prazo muito longo, ficando em torno de 1 a 2 anos o prazo de vencimento. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Por exemplo, \u003Cstrong>“LCI\u002FLCA 92,4% do CDI, com vencimento em 2025\u003C\u002Fstrong>“, é dessa maneira que costuma aparecer nas corretoras. E aí entra a grande pergunta: quanto uma LCI equivale a um CDB? Como vou saber se uma LCI vale a pena, já que a taxa de juros é menor? Para ter a sua resposta, você tem fazer uma comparação justa, ou seja, é preciso que os dois investimentos CDB e LCI tenham o mesmo tempo e a mesma taxa de juros aplicada! E agora vamos pras contas.\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Ch1 id=\"vamos-a-uma-batalha\">Vamos a uma batalha\u003C\u002Fh1>\n\n\n\n\u003Cp>Vamos ao ringue financeiro! Imagine investir R$ 1.000 tanto em um CDB rendendo 100% do CDI quanto em uma LCI rendendo 90% do CDI, ambos com vencimento em 2024.\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Taxa do CDI hoje 11,65% ao ano, logo faremos a conta para saber o equivalente a 90%, assim, teremos 11,65% x 0,90 = 10,485% do CDI. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Utilize os \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fmepoupe.com\u002F#simulador-de-investimento\" title=\"simuladores da Me Poupe\">simuladores da Me Poupe\u003C\u002Fa>, eles facilitam muito nessa comparação.\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Ch2 id=\"resultado-dessa-batalha\">Resultado dessa batalha:\u003C\u002Fh2>\n\n\n\n\u003Col>\u003Cli>Dinheiro Investido no CDB – R$ 1.000,00\u003Cbr>Juros Ganhos No Período Com Juros Compostos – R$ 116,50\u003Cbr>Imposto de Renda Sobre a Rentabilidade – 17.5%\u003Cbr>Total a Receber – \u003Cstrong>R$ 1.096,12\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Fol>\n\n\n\n\u003Col start=\"2\">\u003Cli>Dinheiro Investido na LCI – R$ 1.000,00\u003Cbr>Juros Ganhos No Período Com Juros Compostos – R$ 104,85\u003Cbr>Imposto de Renda Sobre a Rentabilidade – ISENTO\u003Cbr>Total a Receber – \u003Cstrong>R$ 1.104,85\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fli>\u003C\u002Fol>\n\n\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>“Os números não mentem jamais”\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Observe que quando comparado ao CDB, a LCI tem um ganho superior ao CDB, isso, por conta da taxa do CDI. Por isso, a equivalência irá te ajudar a escolher um investimento certo pra você!\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Pensando nisso, criei a\u003Cstrong> \u003C\u002Fstrong>\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fdocs.google.com\u002Fspreadsheets\u002Fd\u002F13KDMgYZC93-2tUfmwFVX53QsDmBsZ1X5Ybqlu4HFcJE\u002Fedit#gid=0\" title=\"tabuada do investidor\">\u003Cstrong>tabuada do investidor\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fa>, que irá te ajudar a saber quanto uma LCI seria equivalente a um CDB. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cdiv style=\"height:10px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\">\u003C\u002Fdiv>\n\n\n\n\u003Ch1 id=\"usando-a-tabuada-do-investidor\">Usando a Tabuada do Investidor\u003C\u002Fh1>\n\n\n\n\u003Cp>Na primeira linha está o tempo da alíquota de imposto de renda da tabela, conforme apresentado anteriormente. Em cada coluna temos a % do CDI de uma LCI e de um CDB. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Observe que na linha em destaque uma LCI 90% do CDI seria equivalente a um CDB de 116%, considerando o IR de 22,50% sobre o rendimento. Conforme o tempo, essa equivalência vai diminuindo.\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Perceba também que, se as corretoras oferecem 100% do CDI em um CDB, você não deve aceitar menos que isso! Assim, nenhum \u003Cstrong>BANCÃO \u003C\u002Fstrong>irá te passar a perna. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cdiv style=\"height:10px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\">\u003C\u002Fdiv>\n\n\n\n\u003Ch2 id=\"o-racional-por-tras-da-tabela\">? O racional por trás da tabela\u003C\u002Fh2>\n\n\n\n\u003Cp>Para saber a equivalência foi preciso utilizar uma fórmula:\u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>O número 1 da fórmula representa um CDB, logo foi preciso descontar o IR para ver a equivalência. \u003C\u002Fp>\n\n\n\n\u003Cp>Por isso temos a \u003Cstrong>tabuada do investidor\u003C\u002Fstrong> que irá facilitar nossas vidas. E essa tabuada você nem precisa decorar. \u003C\u002Fp>\n",{"onlyauthenticated":13},null,{"node":15},{"large":16,"medium":17,"altText":18},"https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2022\u002F12\u002F22.12.15_Tabuada-do-Investidor-1536x864.jpg","https:\u002F\u002Fuploads.mepoupe.com\u002F2022\u002F12\u002F22.12.15_Tabuada-do-Investidor-768x432.jpg","",{"node":20},{"name":21,"firstName":22,"nicename":13,"description":23,"uri":24,"slug":25,"avatar":26,"columnist":28},"Mitsuo Ishida","Mitsuo","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Um belo dia, Mitsuo, nosso domador do leão do Imposto de Renda e dançarino nas horas vagas, foi impactado pela Nath Arcuri e decidiu que iria fazer graduação em contabilidade. Em pouco tempo teve a certeza: iria trabalhar na área de investimentos. Após uma experiência não muito prazerosa como assessor, decidiu então migrar para outra área e foi trabalhar com seu irmão fazendo lançamentos numa agência de marketing digital.\u003C\u002Fspan>\r\n\r\n \r\n\r\n\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Mas uma vez investidor, sempre investidor (sabemos bem disso!). Como o coração bate muito forte por esse universo, Mitsuo — que participou da Jornada da Desfudência 1 — encontrou uma forma de mostrar seu amor pelo que faz e criou um canal no YouTube para disseminar tudo o que sabe.\u003C\u002Fspan>\r\n\r\n \r\n\r\n\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Parece até um dorama, mas é vida real. Agora, junto com a Me Poupe!, Mitsuo vai espalhar seu conhecimento pelos 4 cantos desse mundão.\u003C\u002Fspan>","\u002Fauthor\u002Fmitsuo-ishida\u002F","mitsuo-ishida",{"url":27},"https:\u002F\u002Fsecure.gravatar.com\u002Favatar\u002F8ded7b3ad9e9baf6f5f97b90d839e833?s=96&d=mm&r=g",{"expertise":29,"description":30},"O domador do leão","\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Um belo dia, Mitsuo, nosso domador do leão do Imposto de Renda e dançarino nas horas vagas, foi impactado pela Nath Arcuri e decidiu que iria fazer graduação em contabilidade. Em pouco tempo teve a certeza: iria trabalhar na área de investimentos. Após uma experiência não muito prazerosa como assessor, decidiu então migrar para outra área e foi trabalhar com seu irmão fazendo lançamentos numa agência de marketing digital.\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\n\u003Cp> \u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Mas uma vez investidor, sempre investidor (sabemos bem disso!). 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