Como seria a sua vida se os seus pais tivessem investido R$ 100 todos os meses, desde que você nasceu até os seus 18 anos, pensando na sua faculdade? Aposto que um tanto mais fácil, não é? Foi com esse objetivo em mente que o Tesouro Nacional criou, em 2023, o Tesouro Educa+.
O título público se propõe a ajudar as pessoas a planejar desde cedo os gastos relacionados à educação dos filhos, seja com faculdade, intercâmbio, curso técnico e o que mais o coração mandar. É aquela conversa que já tivemos por aqui sobre sempre “carimbar” os seus investimentos, sabe? Afinal, quem investe deve sempre ter um objetivo em mente para esse dinheiro.
Nesse texto, vamos conhecer melhor o novo título do Tesouro Direto e entender se realmente vale a pena investir. Bora lá?
Por Me Poupe!
O que é o Tesouro Educa+?
Lançado em agosto de 2023, o Tesouro Educa+ é o título caçulinha do Tesouro Direto, programa de compra e venda de títulos públicos do governo. Não fez o Nathflix e nem sabe o que é Tesouro Direto? Volte duas casas, porque já falamos sobre ele nesse texto aqui. Assim como em outros títulos do Tesouro Direto, aqui você vai fazer um empréstimo ao governo e resgatar esse dinheiro depois de um tempo com juros acrescidos.
Como funciona o Tesouro Educa+?
O investimento no Educa+ prevê dois períodos: um de acumulação e outro de conversão. Na prática, funciona assim:
Período de acumulação: você vai fazer investimentos mensais sem resgatar nada (você até pode resgatar no período de acumulação, mas estará sujeito a oscilações do preço do título), com o objetivo de formar o montante que será recebido no futuro. O aporte mensal não é obrigatório, ou seja, tudo bem se não der para investir em um mês ou outro (e você pode compensar depois com um aporte maior). Mas tenha em mente que a constância e o tempo serão os seus melhores amigos nessa fase.
É possível começar a investir com valores baixos. Os títulos que são comercializados atualmente variam entre R$ 31 e pouco menos de R$ 60. Mas lembre-se que essas cotações podem sofrer variação de acordo com o mercado.
Período de conversão: é hora de começar a receber tudo que foi aplicado, com acréscimo dos juros que capitalizaram durante os anos e corrigido pela inflação. O beneficiado, que pode ser o seu filho ou até você mesmo, irá receber mensalmente os frutos do investimento ao longo de cinco anos, em 60 parcelas mensais e consecutivas.
Importante! Durante a fase de recebimento, os valores continuam sendo corrigidos pela inflação.
Como escolher um título do Tesouro Educa+?
Para descobrir qual é o título mais adequado para o seu caso, use o simulador disponível no site do Tesouro. Você vai responder algumas perguntas, como a idade atual do seu filho, ano em que ele deve iniciar a faculdade, a renda pretendida para a educação e o investimento inicial. Ao terminar de preencher, você recebe a indicação de qual título deve comprar. No momento, há 17 opções disponíveis:
| Título | Início do pagamento | Fim das parcelas |
| Educa+ 2026 | 2026 | 15/12/2030 |
| Educa+ 2027 | 2027 | 15/12/2031 |
| Educa+ 2028 | 2028 | 15/12/2032 |
| Educa+ 2029 | 2029 | 15/12/2033 |
| Educa+ 2030 | 2030 | 15/12/2034 |
| Educa+ 2031 | 2031 | 15/12/2035 |
| Educa+ 2032 | 2032 | 15/12/2036 |
| Educa+ 2033 | 2033 | 15/12/2037 |
| Educa+ 2034 | 2034 | 15/12/2038 |
| Educa+ 2035 | 2035 | 15/12/2039 |
| Educa+ 2036 | 2036 | 15/12/2040 |
| Educa+ 2037 | 2037 | 15/12/2041 |
| Educa+ 2038 | 2038 | 15/12/2042 |
| Educa+ 2039 | 2039 | 15/12/2043 |
| Educa+2040 | 2040 | 15/12/2044 |
| Educa+2041 | 2041 | 15/12/2045 |
| Educa+ 2024 | 2042 | 12/12/2046 |
Quais são os custos do Tesouro Educa+?
Caso você deixe o dinheiro ali, quietinho, até a data do vencimento, e a renda mensal a ser recebida no futuro não ultrapassar quatro salários mínimos, aí não precisa pagar a taxa de custódia da B3.
Agora, se você decidir mexer nesse dinheiro antes do prazo, o percentual da taxa de custódia varia de acordo com o tempo que ele ficou investido. Para um período inferior a sete anos, a cobrança será de 0,5% ao ano sobre o valor resgatado. Se ficar um pouquinho mais, entre sete e 14 anos, o percentual cai para 0,2% e, acima disso, a custódia passa a ser de 0,10% ao ano.
Além disso, o Imposto de Renda também incide sobre o rendimento da aplicação no Tesouro Educa+, de acordo com a tabela regressiva:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- acima de 721 dias: 15%.
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Quais são as vantagens do Tesouro Educa+?
Agora que você já entendeu como o Tesouro Educa+ funciona, vamos conhecer algumas vantagens desse título:
Segurança
Os investimentos em Tesouro Direto, seja qual for o título, são os mais seguros que existem atualmente no Brasil. E o motivo é muito simples: as chances do Tesouro Nacional quebrar e não te pagar praticamente não existem. E se algum dia ele por acaso quebrar, é crise na certa, porque os bancões também investem muito dinheiro nele. E aí, Me Poupeira! e Me Poupeiro!, nem a tal da poupança se salva.
Além disso, vale lembrar que o Governo tem a máquina de imprimir dinheiro na mão, então numa situação extrema ele poderia fazer isso pra honrar os pagamentos, mesmo sabendo que não seria a melhor opção, por conta da inflação.
Planejamento
Quem investe precisa ter um plano, um destino para aquele dinheiro. Se não, é muito mais fácil desistir no meio do caminho, certo? No Tesouro Educa+, o plano já vem pronto para você e basta se organizar direitinho para aplicar todos os meses.
Variedade
Há 17 títulos disponíveis, com diferentes prazos de vencimento e muitas possibilidades de escolha.
Baixo custo
Eu sei que se você se organizar, consegue separar R$ 30 por mês para investir. Custa menos do que a pizza do final de semana, hein? Eu tô de olho.
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