O cartão de crédito é um grande vilão do seu planejamento financeiro? Pois é, você não está sozinha. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva em dezembro de 2023, o cartão é a principal dívida para 60% dos brasileiros que estão inadimplentes. Mas não precisa ser assim.
Se usado da forma correta, com planejamento financeiro e autocontrole, o cartão pode ser um grande aliado na hora de controlar os seus gastos e conquistar benefícios exclusivos, como pontos e milhas, para economizar ainda mais. Se liga nas dicas:
Por Me Poupe!
- Nunca parcele itens de consumo do dia a dia
- Estabeleça um limite pessoal
- Faça sempre o pagamento total da fatura
- Evite ter vários cartões ao mesmo tempo
- Não empreste o seu cartão de crédito
- Tenha cuidado com compras impulsivas
- Aproveite os programas de pontos e cashbacks
- Continue investindo na sua educação
Nunca parcele itens de consumo do dia a dia
Sabe a blusinha de R$ 30? É muito melhor pagar ela à vista e conseguir um desconto do que criar 10 parcelinhas que vão ficar a R$ 5 cada com os juros. Deixe o cartão de crédito para compras caras e que precisam ser feitas rapidamente, como uma geladeira que estragou, por exemplo. E, mesmo nesse caso, o ideal seria usar a sua Reserva de Emergência.
Estabeleça um limite pessoal
Vamos supor que você tenha uma renda de R$ 3 mil mensais e o Sidnelson, que é muito bonzinho, te ofereceu um cartão com R$ 5 mil de limite. Que maravilha, né? E você vai tirar dinheiro de onde para pagar essa conta?
Veja bem: o limite do cartão de crédito não é um dinheiro que o banco está te dando de presente para gastar livremente. Ele é um empréstimo temporário com um dos juros mais altos do mundo, que gira em torno de 20% ao mês. Ou seja, é uma dívida que você definitivamente não quer comprar.
Também é bom ter em mente que o cartão de crédito é apenas uma forma de pagamento, ok? Ele não é uma categoria de gasto por si só. Tudo que você compra usando ele deve estar dentro daquele seu planejamento financeiro que você fez usando o Método N.A. Ainda não sabe o que é isso? Baixe o meu e-book gratuito e conheça o método mais completo para você organizar a sua vida financeira.
Faça sempre o pagamento total da fatura
Não existe furada maior do que o tal pagamento mínimo do cartão de crédito. Se você cair nessa, vai conhecer o pior lado dos juros compostos.
Hoje, o mínimo exigido pelo Banco Central é de 15% do valor total da fatura. Então se, por exemplo, você tem uma fatura de R$ 1.176, o pagamento mínimo exigido pelo banco será de R$ 176. Mas atenção: ao pagar esse valor, você está aceitando uma dívida de R$ 1.000 com o banco. E, pela regra, não é possível pagar o mínimo duas vezes consecutivas. Sacou a pegadinha?
No mês seguinte, a sua fatura vai ser o total daquele mês, mais os R$ 1.000 de dívida do mês passado, somados os juros — que, como você já sabe, são altíssimos! Pense em uma bola de neve que tem tudo pra dar errado.
Evite ter vários cartões ao mesmo tempo
Em um cartão você tem R$ 1 mil de limite, no outro mais R$ 2 mil, mais R$ 500 ali… É muito mais fácil perder o controle quando se tem tantas faturas para acompanhar, certo? Centralize os seus gastos em um cartão só (de preferência, o que te oferecer os melhores benefícios) e fique de olho na fatura ao longo do mês.
Não empreste o seu cartão de crédito
Sabe aquele seu amigo super gente boa, mas que tem o nome sujo na praça? Não empreste o seu cartão para ele. O cartão de crédito é um produto financeiro que impacta diretamente no seu CPF e, se o seu amigo não pagar a dívida, além do dinheiro ter que sair do seu bolso, quem vai ficar mal na fita é você, que é titular do cartão.
Tenha cuidado com compras impulsivas
Afinal, será que aquele objeto que você quer tanto é realmente necessário? Antes de fazer a compra, aplique o método QUE-ME-PRE-PO-DE:
- QUE: Eu quero? Você realmente estava em busca desse produto ou só abriu o site do e-commerce e descobriu que ele estava em promoção? Experimente colocar o item no carrinho, fechar o site e se ocupar com uma outra tarefa por algum tempo. Será que você ainda vai lembrar daquele objeto depois de 30 minutos?
- ME: Eu mereço? Você está em dia com todas as suas contas? Tem investido direitinho? Quitou todas suas dívidas? Avalie se há espaço no seu orçamento para gastar esse dinheiro.
- PRE: Eu preciso? Faça essa pergunta de coração aberto. Será que você precisa mesmo de mais uma calça jeans?
- PO: Eu posso? Sem enrolação: tem dinheiro sobrando na sua conta para comprar? Se sim, pode. Se não, esquece.
- DE: Eu devo? Será que o dinheiro que você vai gastar com essa compra não vai fazer falta? Ele estava reservado para outro gasto mais importante?
Aproveite os programas de pontos e cashbacks
Uma vez que você tenha aprendido a usar o seu cartão de crédito de forma inteligente, é hora de concentrar os gastos nele e aproveitar os programas de pontos e cashbacks. Sempre com cuidado para não estourar a sua renda mensal, é claro.
Escolha o banco que oferece os melhores benefícios para você e aproveite para viajar sem pagar passagens, ter acesso a salas VIP no cinema e conseguir descontos em produtos.
Continue investindo na sua educação
Conhecimento é o melhor investimento que você pode fazer para alcançar a sua tão sonhada independência financeira. No curso “Procurando Ganhos”, do Me Poupe+, a professora Michely te dá mais dicas valiosas para usar o cartão de crédito da forma correta, te ensina a aproveitar os programas de pontos e milhas e vários outros segredos para ganhar mais dinheiro. Clique aqui e conheça nossa oferta especial para você!
