Sabe aquele “não” que você levou do banco quando tentou financiar seu carro ou pedir um cartão de crédito? Pois é, isso tem tudo a ver com o seu score de crédito! Essa pontuação mágica que vai de 0 a 1000 é o que define se você é um cliente confiável ou um risco para quem empresta dinheiro.
E adivinha? Um score alto pode te dar acesso a melhores condições de crédito, enquanto um score baixo pode transformar a sua vida financeira em um verdadeiro perrengue.
Neste guia completíssimo, vou te mostrar como saber seu score, como aumentá-lo e, claro, como não cair em ciladas financeiras. Bora dar aquela sacudida na sua reputação financeira?
Por Me Poupe!
O que é score de crédito?
Se você já tentou financiar um carro, alugar um imóvel ou pedir um cartão de crédito e recebeu um “não” na cara, pode apostar que o seu score teve tudo a ver com isso.
O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica para bancos e financeiras o risco de você dar um calote. Quanto maior o seu score, maior a sua credibilidade como pagador e maiores as chances de conseguir crédito com boas condições.
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Quais são os órgãos de proteção ao crédito?
Órgão de proteção ao crédito ou birô de crédito é um serviço que reúne os seus dados do mercado financeiro. Portanto, estes órgãos detêm as informações de adimplência e inadimplência de pessoas físicas ou jurídicas. Serasa e o SPC são os principais órgãos desse tipo no Brasil e você já deve ter ouvido falar sobre eles por aí.
Serasa
A Serasa Experian nasceu em 1968, fruto da parceria entre a Febraban (Federação Brasileira das Associações de Bancos) e a Assobesp (Associação de Bancos do Estado de São Paulo). E qual é o papel dessa empresa? Simples: ela reúne informações de quem tem dívida com instituições financeiras.
Se você já atrasou um financiamento, deu aquele cheque sem fundo ou deixou o cartão de crédito no rotativo por tempo demais, pode ter certeza de que a Serasa sabe! É como um grande radar do sistema financeiro que monitora quem está devendo para os bancos.
Como ver meu score no Serasa?
- Acesse o site oficial: https://www.serasa.com.br/consultar-meu-cpf/
- Faça login ou crie sua conta gratuitamente.
- Informe seu CPF e alguns dados básicos.
- Pronto! Seu score será exibido na tela, junto com outras informações sobre sua saúde financeira.
SPC
Já o Serviço de Proteção ao Crédito, ou simplesmente SPC, entrou em cena em 1955 com uma missão bem clara: reunir as informações do comércio no Brasil. Quem criou? As Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL), ou seja, a galera do varejo que queria mais segurança na hora de vender fiado.
E como eles coletam esses dados? Simples: direto dos lojistas credenciados! Isso significa que, se você deixou de pagar aquela conta da loja de roupas, da distribuidora de água ou da companhia elétrica, o SPC pode estar de olho.
Como ver meu score no SPC?
- Entre no site: https://www.spcbrasil.org.br/consulta-score-gratis
- Cadastre-se gratuitamente informando seu CPF e dados pessoais.
- Após confirmar o cadastro, acesse sua pontuação.
Por que os scores do Serasa e do SPC são diferentes?
Se você já consultou seu score no Serasa e no SPC e percebeu que os números não batem, calma! Você não está vendo coisas nem sendo enganado. A diferença acontece porque cada birô de crédito tem a sua própria base de dados e usa critérios diferentes para calcular a pontuação.
O Serasa foca mais nas suas movimentações com instituições financeiras, como bancos, fintechs e empresas de crédito. Ou seja, se você atrasa a fatura do cartão ou não paga um empréstimo, isso pesa mais no seu score do Serasa.
Já o SPC Brasil puxa suas informações do comércio, ou seja, das lojas, distribuidoras de água, energia e outras empresas que concedem crédito direto para o consumidor. Se você atrasou aquele carnê ou esqueceu de pagar a conta de luz, seu score no SPC pode sentir o impacto antes mesmo do Serasa.
No fim das contas, ambos os scores são válidos e usados pelo mercado, mas cada um reflete um pedaço diferente da sua vida financeira. Então, se você quer manter sua pontuação alta, o segredo é simples: pague tudo em dia, independente de onde a dívida esteja registrada!
Dicas rápidas para aumentar seu score de crédito
Agora que você já sabe o que é score de crédito, vamos ao que realmente importa: como fazer esse número subir?
Pague suas contas em dia – o básico do básico! Atrasar boleto, fatura do cartão ou prestação do financiamento derruba seu score rapidinho.
Negocie e quite suas dívidas – se seu nome está negativado, corra para negociar. Quanto antes você limpar seu nome, mais rápido seu score começa a subir.
Mantenha seu CPF atualizado – cadastre seus dados certinho nos sites do Serasa e SPC. Isso mostra que você é um bom pagador e melhora sua pontuação.
Use seu crédito com inteligência – ter um cartão de crédito e pagar a fatura inteira (sem parcelar ou cair no rotativo) ajuda a construir um bom histórico financeiro.
Não saia fazendo mil pedidos de crédito – cada vez que você solicita um empréstimo ou um novo cartão, o banco consulta seu score. Muitos pedidos em pouco tempo podem fazer seu score cair!
Agora que você já sabe o que fazer, bora colocar essas dicas em prática e aumentar essa pontuação!
